Подання кредитодавцем позову — це процесуальна дія, а не письмова вимога в розумінні частини 4 статті 16 закону «Про споживче кредитування». Якщо банк не надсилав такої вимоги перед судом, у позичальника немає обов’язку достроково повертати кредит, і права кредитодавця не порушені. Про це повідомляє «Закон і Бізнес».
Що сталося
Касаційний цивільний суд у складі Верховного Суду розглянув справу № 758/7615/23, де банк вимагав звернути стягнення на іпотечне майно через прострочену заборгованість за кредитом на придбання нерухомості. Суди першої та апеляційної інстанцій відмовили в позові, зокрема тому, що вимога про погашення простроченої заборгованості не містила попередження про звернення стягнення на предмет іпотеки.
Верховний Суд змінив мотивувальні частини попередніх рішень і наголосив: письмова вимога про дострокове повернення кредиту — це окрема умова, передбачена законом. Позовна заява не може вважатися такою вимогою. Тому якщо кредитодавець одразу подав позов, але не надіслав позичальнику письмове повідомлення, то підстав для дострокового стягнення немає.
Що каже закон
Відповідно до частини 4 статті 16 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту, якщо споживач прострочив сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а для кредитів, забезпечених іпотекою чи на придбання житла, — на три календарні місяці. Таке право має бути передбачене договором.
Але перед цим кредитодавець зобов’язаний письмово повідомити споживача про затримку, вказати дії для усунення порушення та строк їх виконання. Позичальник має 30 календарних днів, щоб виконати вимогу, а для кредитів під іпотеку чи на житло — 60 календарних днів з дня отримання повідомлення. Якщо за цей час споживач усуне порушення, вимога втрачає чинність.
Що робити
Якщо ви отримали позов від банку про дострокове повернення кредиту, перевірте, чи надсилав кредитодавець вам письмову вимогу з описом порушення та строками для його усунення. Така вимога — обов’язкова умова саме для дострокового стягнення споживчого кредиту через суд.
Якщо письмового повідомлення не було, ви можете заявити в суді, що обов’язок достроково повернути кредит не настав, а отже, право банку на дострокове стягнення всієї суми не порушене. Для отримання від банку пояснень або доказів надсилання вам вимоги можна скористатися зразком листа-звернення до банку.
За інформацією видання «Закон і Бізнес».
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Докладніше.