Арешт рахунку за борги — це не ситуація, у якій ви безсилі. Закон прямо забороняє звертати стягнення на частину доходів, зокрема на окремі соціальні виплати та на прожитковий мінімум, який має залишатися людині щомісяця. Щоправда, цей захист не вмикається сам собою: щоб скористатися ним, потрібно підтвердити статус коштів документами і подати відповідні заяви виконавцю або банку. Розберімося, як це працює на практиці.
Коротко — 3–5 пунктів списком
- Не всі соціальні надходження є абсолютно недоторканними: перелік виплат, на які не звертається стягнення, треба звіряти із законом, а для пенсій діють окремі правила відрахувань.
- Під час воєнного стану боржник може визначити один поточний рахунок для видаткових операцій у межах суми, встановленої законом; це не норма про прожитковий мінімум.
- Щоб захистити кошти, потрібно подати заяву виконавцю та підтвердити, що на рахунок надходять саме соціальні виплати або що у вас є утриманці.
- Банк виконує постанову виконавця, але також зобов’язаний дотримуватися закону щодо рахунків і коштів, на які арешт або стягнення не допускаються.
- Блокування картки через фінансовий моніторинг — це окрема процедура, не пов’язана з виконавчим провадженням, і її теж можна оскаржити.
Які кошти не підлягають арешту за борги?
Перелік захищених виплат визначений законодавством. Державний виконавець не має права звертати стягнення на державну соціальну допомогу малозабезпеченим сім’ям, житлові субсидії, компенсації за догляд, допомогу при народженні дитини, пенсію у зв’язку з втратою годувальника, аліменти, які отримує боржник на утримання дитини, виплати особам з інвалідністю, а також на низку інших соціальних і компенсаційних виплат.
Показовою є позиція Конституційного Суду України, який 29 вересня 2026 року ухвалив рішення: навіть оформлення документів для постійного проживання за кордоном не може бути підставою для припинення страхових виплат. Це ще раз підтверджує, що соціальні гарантії в Україні мають сильний правовий захист, і припиняти їх чи блокувати довільно не можна.
Але тут важливий нюанс: арешт на рахунок накладається як на майно боржника, і виконавець не завжди знає, що саме на цей рахунок надходить. Тому він може формально арештувати будь-який рахунок, а вже завдання боржника — довести, що частина або всі кошти на ньому захищені законом.
Чи можуть арештувати рахунок із зарплатою?
Так, можуть. Але це не означає, що з нього спишуть геть усе. Закон встановлює, що під час звернення стягнення на заробітну плату боржнику має залишатися сума, не менша за прожитковий мінімум для працездатних осіб, встановлений на 1 січня відповідного року. Чинний порядок визначення рахунку для видаткових операцій не передбачає автоматичного збільшення доступної суми через наявність утриманців.
Щоб цей механізм запрацював, недостатньо просто мати зарплатний рахунок. Потрібно подати виконавцю заяву про визначення поточного рахунку для видаткових операцій; закон не прив’язує таку заяву до «захисту прожиткового мінімуму». Приклад: якщо у вас зарплата 20 000 грн і двоє дітей, ви можете просити залишити на рахунку суму понад звичайний мінімум, щоб забезпечити й дітей.
Що робити, якщо арештували соціальну картку?
Передусім з’ясуйте, хто саме наклав арешт. Це може бути державний виконавець у межах виконавчого провадження за рішенням суду або наказом. А може бути й банк, якщо він тимчасово заблокував рахунок через фінансовий моніторинг — це інший механізм, і діяти треба по-різному.
Якщо йдеться про виконавче провадження, зберіть документи, які підтверджують, що на картку надходять захищені виплати: довідку з органу соцзахисту, пенсійне посвідчення, виписку з банку, де видно призначення платежу. Далі подайте виконавцю заяву про зняття арешту з цих коштів. Виконавець зобов’язаний розглянути її та ухвалити рішення — якщо документи підтверджують соціальний статус грошей, арешт із них мають зняти.
Якщо ж картку заблокував сам банк через підозру у відмиванні доходів, потрібно надати банку документи про походження коштів. Банківські установи справді мають право тимчасово обмежувати доступ до рахунку в межах фінансового моніторингу — про це неодноразово попереджали навіть пенсіонерів, радячи не тримати всі виплати на одній картці. Але таке блокування не може бути безстроковим, і його можна оскаржити, зокрема через скаргу до Національного банку України.
Як отримати доступ до захищеного прожиткового мінімуму?
Механізм простий, але вимагає активної позиції. Державний виконавець після арешту рахунку не зобов’язаний самостійно вираховувати, скільки вам «залишити на життя». Це робиться лише за вашою заявою. У заяві потрібно вказати, що ви просите захистити прожитковий мінімум, зазначити реквізити рахунку та перелік утриманців.
До заяви додаються копії документів, які підтверджують ваше право на збільшений захист: паспорт, ідентифікаційний код, свідоцтва про народження дітей, довідка про доходи. За заявою боржника виконавець виносить постанову про визначення одного поточного рахунку для видаткових операцій у межах суми, встановленої законом. Банк отримує цю постанову і надає вам доступ до захищеної частини коштів.
Куди скаржитися, якщо виконавець або банк порушують права?
Якщо виконавець відмовляється знімати арешт із соціальних виплат, незважаючи на подані документи, ви маєте право подати скаргу начальнику відповідного відділу державної виконавчої служби. Це безкоштовно і робиться у письмовій формі. Якщо і це не допомогло — звертайтеся до суду зі скаргою на дії чи бездіяльність виконавця.
Якщо ж порушення допускає банк — наприклад, списує кошти без постанови виконавця або не виконує вимогу про захист мінімуму — подавайте скаргу до Національного банку України. НБУ здійснює нагляд за дотриманням банками законодавства у сфері платіжних послуг і може застосувати заходи впливу. На банк також можна поскаржитися до суду з вимогою відшкодувати незаконно списані кошти.
Чи законно банк блокує картку через фінмоніторинг?
Блокування за фінансовим моніторингом — це не арешт за борги, а тимчасове обмеження доступу до рахунку через підозру, що операції можуть бути пов’язані з легалізацією доходів або іншими незаконними діями. Банки справді зобов’язані це робити за законом, і такі випадки непоодинокі, особливо коли на картку надходять великі суми готівкою або від багатьох невідомих відправників.
Якщо вас це торкнулося, банк має повідомити вам про блокування та запитати документи, які пояснюють походження коштів. Це може бути довідка про доходи, договір, декларація, документи про соціальні виплати. Після надання підтверджень банк зазвичай розблоковує рахунок. Якщо він цього не робить безпідставно — дві можливості: скарга до НБУ та позов до суду про відшкодування шкоди.
Що каже закон — нормативна база
Основний документ, який регулює арешт коштів і захист прожиткового мінімуму, — Закон України «Про виконавче провадження». Саме він визначає перелік коштів, на які не може бути звернено стягнення, і порядок захисту мінімальної суми для боржника.
Особливості банківського обслуговування та виконання платіжних операцій регулює Закон України «Про платіжні послуги». Якщо йдеться про порушення споживчих прав банком, застосовується Закон України «Про захист прав споживачів».
Соціальні виплати, які захищені від стягнення, випливають також із галузевих законів: Закон «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», Закон «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту» та Закон «Про основи соціальної захищеності осіб з інвалідністю в Україні».
Питання блокування рахунків через фінансовий моніторинг регулює Закон «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів…».
Покроково — як захистити соціальні виплати та прожитковий мінімум
- З’ясуйте, хто наклав арешт: державний виконавець чи банк у межах фінмоніторингу. Це можна дізнатися у банку або через автоматизовану систему виконавчих проваджень.
- Зберіть документи, що підтверджують джерело коштів на рахунку: довідку про соціальні виплати, виписку з банку, пенсійне посвідчення, довідку про доходи.
- Якщо арешт наклав виконавець — подайте йому заяву про зняття арешту із захищених коштів та про залишення прожиткового мінімуму.
- Якщо є утриманці — долучіть копії свідоцтв про народження дітей або інші документи, щоб збільшити захищену суму.
- У разі відмови виконавця подайте скаргу начальнику відділу державної виконавчої служби, а далі — до суду.
- Якщо рахунок заблокував банк через фінмоніторинг — надайте банку письмові пояснення та документи про походження коштів. За потреби подайте скаргу до НБУ.
Документи
- Заява про розблокування рахунку та зняття арешту із зарплатного рахунку — потрібна, коли арешт наклав виконавець, а ви хочете повернути доступ до зарплати.
- Заява до виконавчої служби — універсальна форма для звернення щодо будь-яких питань виконавчого провадження, зокрема про захист соціальних виплат.
- Скарга на державного виконавця — подається начальнику відділу ДВС або до суду, якщо виконавець відмовляється зняти арешт із захищених коштів.
- Скарга до НБУ на банк — потрібна, якщо банк незаконно списав кошти або безпідставно блокує рахунок.
Строки, штрафи, типові помилки
- За заявою про визначення поточного рахунку для видаткових операцій виконавець виносить постанову протягом двох робочих днів., тому не зволікайте з поданням документів.
- Жодних штрафів за подання заяви про захист мінімуму не передбачено — це ваше законне право, а не обов’язок.
- Найпоширеніша помилка — тримати соціальні виплати разом із зарплатою на одному рахунку. У такому разі довести їхній захищений статус складніше.
- Друга помилка — чекати, що банк сам «розбереться». Банк виконує рішення виконавця і не може на власний розсуд звільняти кошти від арешту.
- Третя помилка — ігнорувати арешт і намагатися зняти готівку в обхід. Це може погіршити ситуацію, зокрема спровокувати додаткові обмеження з боку банку.
| Тип рахунку | Що може бути арештовано | Що захищено законом | Що потрібно зробити |
|---|---|---|---|
| Зарплатний | Усі надходження, окрім захищеного мінімуму | Під час воєнного стану — сума в межах, визначених законом, після визначення одного рахунку для видаткових операцій | Подати заяву виконавцю з документами про доходи та сім’ю |
| Соціальний (пенсія, допомога, субсидія) | Формально може бути арештований, але окремі виплати захищені | Захищені законом соціальні виплати | Підтвердити статус виплат довідками та подати заяву про зняття арешту |
| Звичайний поточний | Усі кошти без обмежень | Лише прожитковий мінімум за заявою | Подати заяву про захист мінімуму та перевести захищені виплати на окремий рахунок |
Часті питання
Чи можуть арештувати аліменти, які я отримую на дитину?
Ні, аліменти, які отримує боржник на утримання дитини, входять до переліку коштів, на які не може бути звернено стягнення. Але щоб захистити їх від арешту, потрібно підтвердити, що на рахунок надходять саме аліменти, — для цього підійде виписка з банку або судове рішення про їх стягнення.
Чи впливає арешт рахунку на отримання субсидії?
Арешт рахунку сам по собі не позбавляє права на субсидію, оскільки це дві різні процедури. Однак якщо на арештованому рахунку перебувають кошти субсидії, їх можна захистити, подавши виконавцю довідку про призначення субсидії та заяву про зняття арешту з цих коштів.
Що робити, якщо банк зняв гроші з соціальної картки без рішення суду?
Якщо банк списав кошти без постанови виконавця чи рішення суду, це може бути порушенням. У такому випадку подайте банку письмову претензію з вимогою повернути кошти, а в разі відмови звертайтеся зі скаргою до НБУ та до суду про відшкодування.
Чи можна відкрити новий рахунок після арешту старого?
Так, ви маєте право відкрити новий рахунок в іншому чи тому самому банку. Однак якщо виконавець дізнається про новий рахунок, він може накласти арешт і на нього. Тому паралельно варто вирішувати питання захисту коштів у межах виконавчого провадження, а не просто тікати від арешту.
Скільки триває розгляд заяви про зняття арешту із соціальних виплат?
За заявою про визначення поточного рахунку для видаткових операцій виконавець виносить постанову протягом двох робочих днів із дня її отримання. Якщо за цей час рішення не ухвалено, ви можете подати скаргу начальнику відділу державної виконавчої служби або оскаржити бездіяльність виконавця до суду.
Чи може банк заблокувати соціальну картку через фінмоніторинг?
Так, банк може тимчасово обмежити доступ до рахунку, якщо операції виглядають підозріло з точки зору фінансового моніторингу. Це не є арештом за борги, але фактично призводить до того ж: ви не можете користуватися грошима. Щоб розблокувати картку, потрібно надати банку документи, які пояснюють походження коштів, а за відмови — скаржитися до НБУ.
Джерела: Конституційний Суд України; «УНІАН».
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Докладніше.